La liste des aides et prêts immobiliers accordés par l’Etat en 2021

Obtenir un prêt immobilier va devenir plus simple en 2021, et notamment pour les primo- accédants. En effet, si l’an passé les conditions d’emprunt s’étaient durcies, cette année, en partie à cause de la crise sanitaire, les mesures se sont assouplies pour permettre aux français d’acquérir plus facilement des biens immobiliers. Des aides existantes ont élégamment été revalorisées et de nouvelles ont été mises en place en janvier. Voici toutes les aides de prêts immobiliers en 2021 que vous pouvez solliciter pour concrétiser votre projet.

Un allègement des conditions d’emprunt

En fin d’année 2019, le HCFS (Haut Conseil de Stabilité Financière) avait demandé aux organismes bancaires de plafonner la durée de remboursement des emprunts à 25 ans, et de ne plus accorder de crédit dépassant le taux de 33 % d’endettement.

Cependant, au vu de la situation économique actuelle, le HCSF a revu ses positions pour encourager les français à investir dans l’immobilier, qu’il s’agisse du neuf ou de l’ancien. C’est pourquoi, dès le 1^er janvier 2021, la durée des crédits peut passer à 27 ans dans le neuf et le taux d’endettement peut aller jusqu’à 35 % au maximum.

Ces mesures visent à relancer le marché immobilier qui a souffert durant l’année 2020 et d’encourager les individus, notamment les primo-accédants, à devenir propriétaires.

En plus de ces conditions plus avantageuses pour emprunter, de nouvelles aides ont fait leur apparition dans la sphère immobilière en 2021 pour s’ajouter aux aides existantes de l’Etat et encourager la dynamique du marché.

Les aides immobilières en 2021

Les Prêts à Taux Zéro ou PTZ

Le Prêt à Taux Zéro, communément appelé PTZ est un prêt destiné aux primo-accédants qui s’ajoute à l’emprunt immobilier souscrit en banque. Il permet d’obtenir un crédit avec un taux d’intérêt nul pour une partie de son investissement immobilier.

Le PTZ peut aider à financer l’achat d’un bien immobilier neuf ou ancien, peu importe qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement. Il faut cependant que le montant de vos revenus n’excède pas les plafonds établis par l’État. Il existe également des conditions spécifiques aux types de biens :

• Bien ayant déjà été habité : le montant des travaux représente au moins 25 % du montant total du bien, le bien doit se trouver dans une zone géographique spécifique et doit constituer la résidence principale de l’acquéreur
• Bien n’ayant jamais été habité (projet de construction ou de transformation d’un local en logement) : le bien doit devenir la résidence principale de l’acquéreur.

En savoir plus sur les conditions d’accès au PTZ

Le prêt épargne logement

Le prêt épargne logement s’additionne à un prêt classique et peut donner lieu à une prime d’État. Il permet de financer l’acquisition d’un bien neuf ou ancien ou la réalisation de travaux et sa durée de remboursement peut aller de 2 à 15 ans. La seule condition est que le financement concerne la résidence principale de l’emprunteur.

Il existe deux prêts épargne logement dans les aides immobilières proposées par l’état :

• Le crédit pour détenteur d’un Plan Épargne Logement (PEL): montant maximum de 92 000 €
• Le crédit pour détenteur d’un Compte Épargne Logement (CEL): montant maximum de 23 000 €

Actuellement, le recours à ce type de prêt n’est plus beaucoup pratiqué car les taux de prêt classique sont bas.

Le prêt conventionné

Cet emprunt est destiné aux propriétaires qui souhaitent réaliser des travaux dans leur résidence principale ou à tout individu souhaitant acheter ou faire construire un logement destiné à devenir sa résidence principale moins d’un an après la fin des travaux ou de l’achat.

Le prêt conventionné peut financer la totalité d’une opération immobilière, à l’exception des frais de notaires, des frais d’instruction du dossier et des frais d’ameublement. Il peut également venir en complément d’un autre prêt d’État, d’un apport personnel ou d’un prêt relais mais en aucun cas d’un crédit immobilier bancaire « classique ».

Il est accordé sans conditions de ressources par les organismes financiers qui ont passé une convention avec l’État.

Le Prêt d’Accession Sociale ou PAS

Le PAS aide les individus aux revenus modestes à investir dans l’immobilier pour financier l’achat ou la construction d’une résidence principale ainsi que des travaux de rénovation ou d’adaptation.

Cet emprunt est conditionné par le montant des revenus annuels de l’emprunteur. Ce montant varie selon la localisation du bien et son nombre d’occupants. Tout comme le prêt conventionné, le PAS peut financer la totalité de l’opération immobilière exceptés les frais annexes.

Les prêts immobiliers complémentaires

Il existe plusieurs prêts complémentaires qui visent à aider les acquéreurs à obtenir le montant souhaité pour réaliser l’opération immobilière.

Le Prêt Action Logement

Anciennement nommé 1% Logement, cette aide permet d’accorder des taux d’intérêt préférentiel à des salariés ou anciens salariés de certaines entreprises du secteur privé. Elle sert généralement à financer le coût de l’opération immobilière.

Les prêts des collectivités territoriales

Certaines collectivités proposent des aides pour faciliter l’accès à la propriété sur leur territoire. Ces aides financières existent aux niveaux communal, départemental et régional.   Par exemple, la ville de Paris propose le Prêt Paris Logement 0 % et en Saône et Loire, la commune de Paray le Monial peut subventionner entre 5 000 et 10 000 € dans le cadre de la construction d’une résidence principale.

Si les montants de ces aides sont relativement faibles, elles servent surtout à convaincre une banque de prêter à individu en agissant comme un apport supplémentaire.

Le prêt au fonctionnaire

Les agents de la fonction publique peuvent prétendre à une aide pour financer l’acquisition d’un bien (neuf ou ancien), une construction ou des travaux. Cet emprunt ne peut être accordé qu’en complément d’un PAS ou d’un crédit conventionné. Le montant des ressources annuelles de l’emprunteur conditionne également l’accès à cette aide immobilière.

Un courtier expert dans le prêt immobilier peut vous aider à mieux comprendre les différents prêts et les aides auxquelles vous avez potentiellement droit en 2021 pour vous aider à financer votre projet immobilier. N’hésitez pas à nous contacter pour une étude gratuite de votre dossier.